Förderprogramm "Integration durch Qualifizierung IQ"

الأسئلة الشائعة - التأمينات الاجتماعية

ما المقصود بالتأمين الاجتماعي؟

ألمانيا دولة اجتماعية. هذا ما ينص عليه الدستور. ويعني ذلك أن الدولة تضمن العدالة الاجتماعية والأمن الاجتماعي لمواطنيها. يعتبر التأمين الاجتماعي عنصرًا أساسيًا في الدولة الاجتماعية، حيث يحمي غالبية السكان من المخاطر الوجودية: مما يعني أنه إذا مرضت أو أصبحت عاطلاً عن العمل أو تقاعدت أو لم تعد تستطيع العمل (= أصبحت غير قادر على العمل)، فإنك ستتلقى دعمًا ماليًا.

يعتمد النظام على الأشخاص العاملين الذين يدفعون في نظام التأمين الاجتماعي والأشخاص الذين يحتاجون إلى إعانات يحصلون على أموال. ويجري تمويل النظام من اشتراكات التأمين الاجتماعي والضرائب.

ما برامج التأمين الاجتماعي المتوفرة؟

نظام التأمين الاجتماعي ينبني على خمسة ركائز: التأمين الصحي القانوني،
تأمين الرعاية الاجتماعية، والتأمين القانوني للتقاعد، والتأمين القانوني ضد الحوادث، والتأمين القانوني ضد البطالة. 

هذه التأمينات منصوص عليها في القانون، وهو ما يعني أن جميع الموظفين يدفعون اشتراكات تأمين صحي ومعاش تقاعد وتأمين رعاية وتأمين ضد البطالة، مع بعض الاستثناءات القليلة. يدفع أراب العمل (شركتك/مؤسستك) التأمين القانوني ضد الحوادث.

من يجب عليه تسجيلك في التأمينات الاجتماعية؟

يجب على رب العمل تسجيلك في التأمين الاجتماعي عند بدء العمل. ستتقاسم دفع اشتراكات التأمين الاجتماعي مع رب العمل: ستدفع نصف المبلغ ويدفع رب العمل النصف الآخر.
يحتاج رب العمل الخاص بك للتسجيل:

  • رقم التأمين الوطني الخاص بك
  • الرقم الضريبي الخاص بك
  • شهادة التأمين الصحي الخاصة بك وكذلك
  • عنوانك

إذا قام رب العمل بتسجيلك، فستتلقى نسخة من تسجيل التأمين الاجتماعي الخاص بك. وبعدها، ثم يمكنك التأكد من أنه قد تم تسجيلك في التأمين. يمكنك أيضًا الاطلاع على المبالغ المخصومة من كشف الراتب الخاص بك.


أمر هام! إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مسجلاً أم لا، فاحرص على طلب المشورة من مركز مشورة الاندماج العادل! في ألمانيا، العمل غير القانوني (دون تسجيل) محظور وقد يُعرضك لتبعات سلبية.


عندما تنتهي علاقة العمل الخاصة بك، سيتم إلغاء تسجيلك في التأمين الاجتماعي. وبعد ذلك، يمكنك أن تسأل شركة التأمين الصحي الخاصة بك عن الطريقة التي يمكنك من خلالها مواصلة التأمين على نفسك.

التأمين الصحي القانوني

يجب على كل شخص يعيش ويعمل في ألمانيا أن يكون لديه تأمين صحي. فهذا الأمر منصوص عليه في القانون. 

إذا كنت جديدًا في ألمانيا وليس لديك تأمين صحي بعد، فيجب عليك الحصول على تأمين صحي. يجب عليك التأمين على نفسك لدى شركة تأمين صحي قانونية. للقيام بذلك، يجب عليك تقديم طلب إلى شركة التأمين الصحي. ستحتاج إلى صورة من جواز السفر ورقم التأمين الصحي الخاص بك - أو رقم التأمين الوطني الخاص بك إذا لم يكن لديك تأمين صحي بعد. يمكنك تقديم طلبك عن طريق البريد أو عبر الإنترنت أو شخصيًا. يمكنك اختيار شركة التأمين الصحي التي ترغب في التأمين على نفسك فيها. بحسب شركة التأمين الصحي التي تتعامل معها، قد تتاح لك خدمات إضافية مجانًا (مثل بعض الفحوصات الوقائية).

بمجرد التحقق من طلبك، ستتلقى تأكيدًا من شركة التأمين الصحي التي تتعامل معها بأنك عضو فيها. يجب عليك تقديم هذه المعلومات إلى رب العمل.

ستدفع مبلغ شهري لشركة التأمين الصحي. سيتم خصم المبلغ تلقائيًا من راتبك الإجمالي.


يمكنك حساب مبلغ مساهمتك في شركة التأمين الصحي: https://www.gesetzlichekrankenkassen.de/beitragsrechner


إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول التأمين الصحي القانوني، فيمكنك الاتصال بالخط الساخن للمواطنين التابع لوزارة الصحة الاتحادية:


الخط الساخن للمواطنين للتأمين الصحي القانوني

رقم الهاتف 030 / 340 60 66 – 01

سيطلعك المستشارون على قانون مبالغ المساهمة والإعانات الخاص بالتأمين الصحي القانوني. حيث يقدمون لك معلومات عن التغطية التأمينية أو إعانة المرض أو العلاج في العيادات الخارجية.


مهام التأمين الصحي

تأمينك الصحي سيغطي المصروفات إذا مرضت. على سبيل المثال، سيدفع مصروفات زيارات الطبيب والأدوية والعلاجات/الرعاية الصحية.

يمكنك اختيار طبيبك الخاص بنفسك. لم تكن متأكدًا، فيمكنك أيضًا طلب رأي طبيب آخر للحصول على رأي طبي ثانٍ.

التأمين الصحي في حالة الوظائف الصغيرة

إذا كانت لديك وظيفة صغيرة ولا تخضع بمساهمات التأمين الاجتماعي، فأنت غير مشمول بالتأمين الصحي من خلال وظيفتك. وهذا يعني أن رب العمل لا يدفع لك. وعندئذٍ، سيكون عليك دفع مبالغ المساهمة بنفسك.

توجد العديد من الخيارات:

  • إذا كانت لديك وظيفة رئيسية بالإضافة إلى جانب وظيفتك الصغيرة، فسيتم التأمين عليك من وظيفتك الرئيسية. إذا كانت وظيفتك الصغيرة هي وظيفتك الوحيدة، فيجب عليك التأمين على نفسك.
  • إذا كان لديك وظيفة صغيرة، فقد تكون مشمولاً بتأمين عائلي أيضًا. سيتم دفع مبالغ التأمين بعد ذلك بمعرفة الزوجين أو الوالدين أو غيرهما.
  • بصفتك طالبًا (حتى سن 25 عاماً)، ستكون مشمولًا بالتأمين الخاص بوالديك مجانًا.
  • إذا كان لديك وظيفة صغيرة ولكنك تحصل أيضًا على إعانة المواطنين (أو إعانة البطالة)، فإن وكالة التوظيف/مكتب العمل سيدفع لك اشتراكات التأمين الصحي.
تأمين الرعاية الاجتماعية

ستكون مشمول تلقائيًا بتأمين الرعاية الاجتماعية من خلال تأمينك الصحي القانوني. يدفع جميع العاملين في نظام تأمين الرعاية الاجتماعي. يعتمد المبلغ الذي ستدفعه على عمرك، وما إذا كان لديك أطفال، وعلى الولاية الاتحادية التي تعيش فيها. يتم خصم المبلغ من راتبك ويمكنك الاطلاع عليه في كشف الراتب الخاص بك.

إذا تقدمت في السن أو مرضت واحتجت إلى رعاية، فسيقدم لك تأمين الرعاية الدعم في ذلك. يعتمد مقدار الدعم المالي الذي تتلقاه على مقدار الرعاية التي تحتاجها (= درجة الرعاية/مستوى الرعاية).

بخلاف التأمين الصحي، فتأمين الرعاية الاجتماعي لا يدفع مقابل كل الخدمات. وهذا هو السبب في أن العديد من الأشخاص يحصلون على تأمين رعاية تكميلي خاص. هذا التأمين ليس إلزاميًا، ولكنه يمكن أن يغطي الثغرات إذا كان تأمين الرعاية الاجتماعي لا يغطي جميع المصروفات.


يرجى مراعاة ما يلي! إذا كان لديك تأمين صحي خاص (بدلاً من التأمين الصحي القانوني)، فيجب عليك الحصول على تأمين رعاية خاص.


إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول تأمين الرعاية الاجتماعي، فيمكنك الاتصال بالخط الساخن للمواطنين التابع لوزارة الصحة الاتحادية:


الخط الساخن للمواطنين لتأمين الرعاية الاجتماعي
رقم الهاتف 030 / 340 60 66 - 02


 

تأمين معاش التقاعد القانوني

يوجد في ألمانيا تأمين قانوني للتقاعد. وهذا التأمين إلزامي لمعظم الأشخاص: طالما كنت تعمل، فإنك ستدفع تلقائيًا جزءًا من راتبك في تأمين التقاعد. حيث ستدفع 9,3% ويدفع رب العمل أيضًا 9,3% من إجمالي راتبك الشهري.

إذا تقاعدت أو أصبحت عاجزًا عن العمل (أي لم يعد بمقدورك العمل لأسباب صحية)، فستتلقى مبلغ مالي شهري. وكلما زادت الأموال التي تدفعها، تزيد الأموال التي تستردها لاحقًا.

عدد قليل فقط من الأشخاص هم من لا يدفعون في تأمين التقاعد القانوني. يُعفى الأشخاص التالي ذكرهم من واجب المشاركة:

  • إذا كنت تعمل في وظيفة صغيرة، يدفع رب العمل 15% من إجمالي راتبك الشهري في تأمين التقاعد. ستدفع نسبة صغيرة فقط. أو يمكنك تقديم طلب حتى لا تضطر إلى دفع أي أموال.

يرجى مراعاة ما يلي: يعني ذلك أيضًا أنك ستحصل على أموال أقل لاحقًا.


  • لا يتوجب على بعض الفئات المهنية، مثل موظفي الخدمة المدنية أو القضاة، وغالبًا العاملون لحسابهم الخاص، المساهمة في تأمين التقاعد القانوني.

بشكلٍ أساسي، ينطبق عليك ما يلي: إذا مُلزمًا بالمشاركة في التأمين الاجتماعي ولا تندرج مهنتك ضمن الاستثناءات، فإنك ستدفع في نظام التأمين.

الفترات التي تحسب ضمن تأمين التقاعد:

بالإضافة إلى الوقت الذي تعمل فيه، سيتم احتساب الفترات الأخرى أيضًا في معاش تقاعدك. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على المال نظير:

  • تربية أطفالك (حتى بلوغهم 10 سنوات)
  • رعاية الأقارب (المُقدمة بدون أجر)
  • ما يسمى بفترات الاعتراف (الفترات التي لم تتمكن خلالها من دفع معاش التقاعد. على سبيل المثال: بسبب المرض والحمل والبطالة والتعليم المدرسي والدراسة)

المساهمة في حالة الوظيفة المتوسطة

إذا كان لديك وظيفة متوسطة، أي أنك تكسب مبلغًا بين 556 يورو و2.000,00 يورو شهريًا، فإنك ستدفع مبلغًا أقل. وسيدفع رب العمل أيضًا مبلغًا أقل. وكلما زاد المبلغ الذي تكسبه، سيزيد المبلغ الذي تدفعه. بدءًا من دخل إجمالي قدره 2000 يورو، سيتم دفع مبالغ المساهمة العادية مجددًا.

التأمين القانوني ضد الحوادث

يوجد في ألمانيا تأمين قانوني ضد الحوادث - مما يعني: يجب أن تُبرم كل شركة عقد تأمين ضد الحوادث لموظفيها.

فهذا ما ينص عليه القانون. جميع الموظفين والمتدربين والطلاب والتلاميذ في ألمانيا مشمولون بتغطية التأمين القانوني ضد الحوادث.


يدفع رب العمل مبالغ المساهمة في التأمين. ولا يجب عليك دفع أي مساهمات بنفسك.


يضع التأمين القانوني ضد الحوادث اللوائح الخاصة بالسلامة المهنية ويخبرك بالمخاطر القائمة.

يساعدك التأمين القانوني ضد الحوادث، على سبيل المثال:

  • إذا تعرضت لحادث في العمل (حادث مهني)
  • إذا حدث لك شيء ما في طريقك إلى العمل أو في طريق العودة من العمل (حادث مهني).
  • أو إذا مرضت بسبب العمل (مرض مهني).

إذا تعرضت لحادث في طريقك إلى العمل أو في العمل أو في طريق العودة إلى المنزل، فهذا يعتبر حادث مهني. ويجب عليك إبلاغ رئيسك في العمل مباشرة.


لا يمكن للتأمين ضد الحوادث أن يدفع مصروفات العلاج لدى الطبيب إلا إذا تم تصنيف الحادث على أنه حادث مهني.


إذا تعرضت للإصابة، فسيتم إرسالك إلى أطباء متخصصين. ويُطلق عليهم طبيب التأمين ضد الحوادث. ولدى هؤلاء الأطباء، يجب عليك أن تصف كيف وقع الحادث بالضبط. وبعد ذلك، سيقوم الطبيب بكتابة تقرير للتأمين ضد الحوادث (الرابطة المهنية). وعندئذٍ، سيدفع التأمين القانوني ضد الحوادث مصروفات العلاج الطبي. كما يساعدك في التعافي بعد التعرض لحادث مهني أو مرض مهني. إذا لم تعد قادرًا على العمل بشكل صحيح بعد تعرضك لحادث مهني أو مرض مهني، فإن التأمين القانوني ضد الحوادث سيدفع لك معاش  تقاعد.


يرجى مراعاة ما يلي: لن يدفع التأمين القانوني ضد الحوادث أي أموال في حالة الحوادث التي تقع لك في وقت فراغك. يمكنك الحصول على تأمين خاص ضد الحوادث لهذا الغرض.

يرجى مراعاة ما يلي: السلامة المهنية (أي التدابير والمعلومات التي تتيح لك تنفيذ مهام عملك بأمان دون أن تؤذي نفسك أو تصاب بالمرض) هي مسؤولية رب العمل (شركتك/مؤسستك). يجب أن تتلقى التعليمات (= معلومات عن السلامة المهنية والتعليمات)، واعتمادًا على الوظيفة، ملابس الحماية أو الأدوات/المعدات الخاصة.


 

التأمين القانوني ضد البطالة

إذا كنت تعمل في وظيفة تُلزمك بإبرام عقد تأمين اجتماعي، فإنك ستساهم تلقائيًا في التأمين ضد البطالة: حيث يدفع رب العمل نصف مساهمة التأمين، ويُخصم النصف الآخر من راتبك. يمكنك معرفة المبلغ من كشف الراتب الخاص بك.

التأمين يوفر لك التغطية اللازمة إذا أصبحت عاطلاً عن العمل. إذا أصبحت عاطلاً عن العمل وكنت قد عملت سابقًا لمدة اثني عشر شهرًا على الأقل في وظيفة تخضع للتأمين الإلزامي، فستحصل على إعانة البطالة. ويتم حساب إعانة البطالة من راتب آخر وظيفة عملت بها: كقاعدة عامة، ستحصل على 60% من صافي راتبك. قد يختلف هذا الرقم: إذا كان لديك أطفال، على سبيل المثال، فسيكون 67% من صافي راتبك. تدفع وكالة التوظيف أيضًا مالغ المساهمة في التأمين الصحي القانوني، ومعاش التقاعد، وتأمين الرعاية، والتأمين ضد الحوادث.

تعتمد مدة حصولك على إعانة البطالة على المدة التي عملت فيها قبل أن تصبح عاطلاً وكذلك على عمرك: إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا، فستحصل على إعانة بطالة لمدة أقصاها 12 شهرًا.


يرجى مراعاة ما يلي! قد لا تحصل على إعانة بطالة، مثلاً:

  • إذا كنت قد ألغيت التعاقد بنفسك
  • أو إذا تم فصلك بسبب سوء سلوكك
  • أو كنت قد وقعت على اتفاقية إلغاء التعاقد (= عقد ينهي عملك دون مهلة إخطار)
  • أو لم تقم بتسجيل نفسك كعاطل عن العمل في الوقت المناسب
  •  

مواعيد نهائية مهمة:

  • في حالة انتهاء عقد العمل محدد المدة، يجب عليك التسجيل كعاطل عن العمل قبل 3 أشهر من انتهاء العقد.
  • إذا تم فصلك من العمل، يجب عليك التسجيل لدى وكالة التوظيف خلال أيام العمل الثلاثة التالية لفصلك.

يمكنك معرفة المزيد في الأسئلة الشائعة، إنهاء التعاقد